HDB

الإلتزام

الإلتزام

إدارة الإلتزام لدى البنك مسئولة عن مدى التزام وتوافق أعمال البنك مع القوانين والضوابط الرقابية وأفضل الممارسات المهنية لحماية البنك من مخاطر عدم الإلتزام التي تعرف على أنها مخاطر تعرض البنك لعقوبات تشريعية أو رقابية أو خسائر مادية ومالية أو لتشويه السمعة نتيجة الإخفاق بالإلتزام بالقوانين والقواعد والمعايير المطبقة على أنشطته المصرفية.

أن بنك التعمير والإسكان ملتزم بتطبيق الضوابط الرقابية بشأن مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب الصادرة عن البنك المركزي المصري وتوصيات مجموعة العمل المالي (FATF)،

فقد اعتمد مجلس الإدارة برنامج لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ويشمل البرنامج على سبيل المثال وليس الحصر على ما يلي:

  • حظر الدخول أو الاستمرار في علاقة مراسلة مع البنوك الوهمية، أو مع البنوك التي تقدم خدمات المراسلة لبنوك وهمية.
  • حظر فتح حسابات مصرفية مجهولة الهوية أو مرقمة.
  • الإلتزام بتطبيق قاعدة "اعرف عميلك".
  • تحديد وتقييم مخاطر غسل الأموال لكافة الخدمات والمنتجات.
  • الإلتزام بالقوانين والضوابط المحلية والدولية الخاصة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
  • الإلتزام بقواعد التعرف على الهوية، إجراءات العناية الواجبة، تحديد المستفيد الحقيقي من الحساب.
  • تحديد وتقييم مخاطر العملاء ذوي المخاطر المرتفعة بحكم مناصبهم العامة PEP.
  • الاحتفاظ بالسجلات والمستندات الخاصة بفتح حسابات العملاء والعمليات المصرفية وفقا والمدد القانونية المحددة.
  • وضع خطط تدريب للعاملين بالبنك دورياً بالتنسيق مع إدارة الموارد البشرية في مجال مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
  • رفع التقارير لعمليات غسل الأموال المشتبه بها وفقاً للقوانين المنظمة لهذا الشأن.
  • وضع ضوابط رقابية داخلية يتم تطويرها بشكل مستمر.
  • التقييم المكتبي والميداني المستمر لأعمال الإلتزام بفروع ووحدات البنك.
يتم الإلتزام بقانون الامتثال الضريبي للحسابات الخارجية الأمريكية FATCA

الغرض من قانون الامتثال الضريبي على الحسابات المالية الأجنبية هو الإبلاغ عن الأصول المالية الأجنبية ويعد الاستقطاع الضريبي بمثابة التكلفة الناجمة عن عدم الإبلاغ.

ويهدف قانون FATCA لملاحقة الغير ملتزمين بدفع الضرائب من دافعي الضرائب الأمريكيين ذوي الحسابات الأجنبية عن طريق الإبلاغ عن:

  • دافعي الضرائب الأمريكيين عن بعض الحسابات المالية الأجنبية والأصول الخارجية.
  • المؤسسات المالية الأجنبية عن الحسابات المالية التي يمتلكها دافعي الضرائب الأمريكيين أو عن الكيانات الأجنبية التي يمتلك دافعي الضرائب الأمريكي فيها حصة ملكية جوهرية.

قام بنك التعمير والإسكان بالتسجيل بمصلحة ضريبة الدخل الامريكية وأصبح ملتزما بتطبيق قانون FATCA، والذي يتطلب اتخاذ إجراءات محدده تتعلق بتطبيق معايير العناية الواجبة والتوثيق فيما يتعلق بكافة عملائه (أفراد كيانات، ومراسلين).

الالتزام بقانون الامتثال الضريبي للحسابات الخارجية الامريكية "FATCA"

قانون الامتثال الضريبي على الحسابات الأمريكية خارج الولايات المتحدة والذي تم سنه عام 2010 كجزء من قانون حوافز التوظيف الأمريكي "HIRE Act" يعد خطوة أساسية في الجهود الأمريكية لمواجهة التهرب الضريبي الذي يتم من جانب أشخاص أمريكيين يحتفظون باستثمارات في حسابات بنكية خارج الولايات المتحدة الأمريكية وقد صدر بشكل نهائي في 17 يناير 2013 كما تم نشره في 28 يناير2013.

بموجب أحكام قانون "FATCA" يتعين على كافة المؤسسات المالية -سواء التي تمارس أعمالها داخل الولايات المتحدة الأمريكية أو خارجها -أن تقوم بتصنيف عملائها إلى شريحتين:

  • الأولي للعملاء الأمريكيين.
  • الثانية للعملاء الغير أمريكيين.

وسوف يطالب القانون المؤسسات المالية الأجنبية بتقديم تقارير بصورة مباشرة أو غير مباشرة إلى مصلحة ضريبة الدخل الأمريكية (IRS) على أن تتضمن هذه التقارير معلومات محددة عن الحسابات المالية التي يحتفظ بها:

  • عن بعض الحسابات المالية الأجنبية والأصول الخارجية.
  • المؤسسات المالية الأجنبية عن الحسابات المالية التي يمتلكها دافعي الضرائب الأمريكيين أو عن الكيانات الأجنبية التي يمتلك دافع الضرائب الأمريكي فيها حصة ملكية جوهرية ما يزيد عن 10% في رأس المال أو حقوق التصويت.

المؤسسات المالية الأجنبية التي لن توافق على الإلتزام بقانون FATCA سوف:

  • يتم إدراجها كمؤسسات مالية أجنبية غير مشاركة أي "غير ملتزمة".
  • الخضوع لعقوبة جسيمة وفقا لقانون "FATCA" تتمثل في استقطاع / احتجاز ضريبي بنسبة 30% من أي مدفوعات/مبالغ وارده له من مصدر إيراد أمريكي (أرباح -عوائد على ودائع -أرصدة).
  • فقدان علاقتها مع البنوك المراسلة الامريكية.
  • مخاطر السمعة والتي قد تدفع بعض المؤسسات المالية الأمريكية أو المؤسسات المالية الأجنبية الملتزمة بالتطبيق بإيقاف التعامل مع المؤسسات المالية الأجنبية غير الملتزمة.

للالتزام بمتطلبات الإخطار الجديدة على نحو ملائم فإنه استوجب على المؤسسات المالية الأجنبية الدخول في اتفاق خاص مع مصلحة ضريبة الدخل الأمريكية (IRS) ويجدر بالإشارة الي أن البنك المركزي المصري أصدر قرار بتاريخ 2014/2/22 بشأن إتباع المنهج الفردي في تطبيق القانون المذكور. وعليه أرسل خطاب لجميع البنوك العاملة في مصر تم من خلاله التوجيه للتسجيل مباشرة مع مصلحة ضريبة الدخل الامريكية والالتزام بتطبيق قانون FATCA بموجب اتفاقيات فردية بين البنوك العاملة في مصر ومصلحة ضريبة الدخل الأمريكية وفقا الاتفاقية الحكومية الدولية نموذج 2 (IGA-2).

هذا وقد قام بنك التعمير والإسكان بالتسجيل بمصلحة ضريبة الدخل الامريكية وأصبح ملتزما ب تطبيق قانون FATCA وتم ادراجه ضمن قوائم المؤسسات المالية الأجنبية المشاركة المصدرة من قبل مصلحة ضريبة الدخل الأمريكية والتي يمكن الاطلاع عليها عن طريق الموقع الالكتروني:
https://apps.irs.gov/app/fatcaFfiList/flu.jsf
علما بأن الرقم التعريفي الخاص ببنك التعمير والأسكان "GIIN" هو 96BS9U.99999.SL.818.
Attachment W8BEN-E

حماية حقوق العملاء

تم إنشاء الإدارة العامة لحماية حقوق العملاء بتاريخ ٢٧/٩/٢٠١٨ في ضوء توجيهات البنك المركزي المصري بهدف تفعيل مركزية تلقي شكاوى العملاء عبر عدة قنوات (ورقية / الكترونية)، يتم بحث ودراسة الشكاوى المقدمة خلال الفترة المحددة في هذا الشأن والرد عليها بأقصى سرعة، وتنفيذاً لسرية بيانات وحسابات العملاء تقوم الإدارة بالرد على الشكاوى عبر الوسائل الالكترونية طبقاً للبيانات المسجلة للعملاء على النظام المصرفي، والتنسيق مع الإدارات المختصة بمصرفنا لإزالة أسباب الشكاوى.

نصائح لحماية العملاء:

يعمل بنك التعمير والإسكان على حماية عملائه من الجرائم المالية التي تمثل مشكلة عالمية مثل الاحتيال والجرائم الحاسوبية أو الاحتيال المحاسبي ونعرض فيما يلي بعض النصائح لمنع مثل هذه الجرائم وحماية عملائنا من التعرض للاحتيال:

سرقة الهوية:

يجب على عملاء بنك التعمير والإسكان اتباع الخطوات التالية:

  • لا تقم بإعطاء بياناتك الشخصية لأي شخص عن طريق الهاتف أو رسائل البريد الإلكتروني الغير مرغوب فيها.
  • لا تحمل أو تحتفظ بتفاصيل شخصية أو البطاقة البنكية مع الأرقام السرية الخاصة بها في مكان واحد.
  • تحقق من حساباتك بشكل منتظم وتحرى عن أي معاملات غير عادية.
  • قم بتمزيق الوثائق التي تحتوي على بياناتك الشخصية قبل التخلص منها.
  • قم بتقليل البيانات الشخصية الخاصة بك عند استخدام مواقع التواصل الاجتماعي.
المكالمات الاحتيالية:
  • لا يقوم بنك التعمير والإسكان بالاتصال بك لغرض الحصول على معلومات من المفترض أن تكون خاصة بالعميل (الرقم السري، أرقام البطاقات الائتمانية CVV، انتهاء صلاحية البطاقة .......الخ).
  • لا تقم بإعطاء بياناتك الشخصية أو تفاصيل بطاقتك عبر الهاتف مالم تكن أنت منشأ المكالمة أو صادرة عن مصدر موثوق به.
استخدام البطاقات الخاصة ببنك التعمير والإسكان:
  • لا تقم بإعطاء بطاقتك لأي شخص لأي سبب من الأسباب.
  • لا تسمح لأحد بمساعدتك في استخدام جهاز الصراف الآلي حتى إن كان فرد من أفراد الأمن.
  • انتبه من الأشخاص الذين يقفون بالقرب منك عند إتمام المعاملات في جهاز الصراف الآلي.
  • تأكد من إخفاء رقمك السري عند إدخاله بلوحة المفاتيح في أجهزه الصراف الآلي (يمكن استخدام كف اليد).
  • استخدم أجهزة الصراف الآلي في مناطق مضاءة جيداً.
  • لا تجعل بطاقتك البنكية بعيدة عن نظرك أثناء استخدامها من قبل التاجر.
  • احتفظ ببطاقتك في مكان آمن.
  • ًلا تستخدم أجهزة الصراف الآلي التي تبدو تالفة وابلغ خدمة العملاء فورا.
  • ابلغ عن سرقة أو فقدان بطاقتك البنكية وأية معاملات لم تتم بمعرفتكم على الفور على ١٩٩٩٥.

أليات تقديم الشكاوى:

عملائنا الكرام نود اعلامكم عن أليات تقديم الشكاوى من خلال القنوات التالية:
  • صندوق الشكاوى المتواجد بفروع مصرفنا، بعد استيفاء نموذج الشكوي الموجود بجوار الصندوق او بطلبه من موظف خدمة العملاء بالفرع.
  • الاتصال المباشر على الهاتف المجاني رقم ٨٠٠ ١ ٨٠٠ ٨٠٠ ٠(من الهاتف الأرضي).
  • الاتصال بمركز الاتصالات ١٩٩٩٥.
  • الحضور الشخصي لدى وحدة حماية حقوق العملاء خلال مواعيد العمل الرسمية. (٢٦ شارع الكروم. المهندسين. الجيزة).
  • البريد الالكتروني: Customer.Rights@HDB-Egy.com
  • استيفاء نموذج تقديم الشكاوى على الموقع الإلكتروني لمصرفنا.
  • البريد العادي.
الية بحث الشكوي:
  • يتم الرد على الشكوي خلال 15 يوم عمل من تاريخ تقديم الشكوي كحد اقصى.
  • الشكاوى المتعلقة بالتعامل مع جهات أخري خارجية (للاختصاص) قد تستغرق وقت أطول في الرد على الشكوي المقدمة.
  • يحق لمقدم الشكوى في حال عدم قبوله رد البنك على شكواه؛ مراجعة البنك (كتابةً بخطاب رسمي) خلال مدة لا تزيد عن 15 يوم عمل من تاريخ الرد متضمنا أسباب الرفض الوارد من البنك، والا يعتبر موافقة ضمنية منه.
  • يتم إعادة بحث الشكوي والرد النهائي خلال 15 يوم عمل كحد اقصى من تاريخ تقديم خطاب من العميل يفيد رفض رد البنك، مصحوباً بالمبررات المناسبة والواضحة خاصة إذا لم يتغير الرد.
  • إخطار العميل بحقه في تصعيد الشكوى للبنك المركزي المصري في حالة عدم قبول العميل الرد الثاني من البنك.
  • لا يحق للعميل التقدم بالشكوى للبنك المركزي المصري؛ إلا بعد تقديم شكوى لمصرفنا اولاً.
تستبعد الشكاوى:
  • التي لا تحتوي على بيانات مقدم الشكوي الكاملة (الاسم رباعي / الرقم القومي / عنوان المراسلة / رقم الحساب "ان وجد" / رقم الهاتف المحمول).
  • التي تحتوي على إساءة تنطوي على (الفاظ نابية او خارجة / التشهير / التهديد).
  • التي تتداول امام القضاء او سبق او صدر بها حكم قضائي.

ابحث عن أفضل خدمة مصرفية